การขอสินเชื่อธุรกิจเป็นก้าวสำคัญสำหรับ SME ในการขยายธุรกิจและบรรลุเป้าหมายทางการเงิน อย่างไรก็ตาม การขอสินเชื่ออาจเป็นเรื่องยาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่เพิ่งเริ่มต้น
บทความนี้เลยอยากจะมาแนะนำ 5 กลยุทธ์การขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจ SME เพื่อช่วยเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อธุรกิจของคุณ จะมีอะไรบ้าง รวบรวมมาให้แล้ว ด้านล่างนี้ !
5 กลยุทธ์ในการขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจ SME และเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ:
1.สร้างเครดิตธุรกิจให้มีความแข็งแกร่งเครดิตธุรกิจเปรียบเสมือนประวัติการเงินที่ธนาคารใช้พิจารณาในการอนุมัติสินเชื่อเพื่อธุรกิจ SME ดังนั้น ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) จึงควรให้ความสำคัญกับการสร้างเครดิตธุรกิจที่ดี โดย
-ชำระหนี้ทุกประเภทให้ตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอ
-หลีกเลี่ยงการก่อหนี้มากจนเกินกำลังความสามารถในการชำระ
- รักษาสัดส่วนหนี้สินต่อทุนให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม
- ตรวจสอบรายงานเครดิตธุรกิจเป็นประจำ และแก้ไขข้อมูลที่คลาดเคลื่อนโดยเร็ว
2. จัดทำแผนธุรกิจที่ชัดเจนและมีรายละเอียดครบถ้วน
แผนธุรกิจทำหน้าที่เป็นเข็มทิศในการนำทางธุรกิจของคุณ ธนาคารต้องการเห็นภาพรวมของธุรกิจ เป้าหมาย กลยุทธ์ แผนการตลาด และการคาดการณ์ผลตอบแทน แผนธุรกิจที่ดีจึงควรประกอบไปด้วยองค์ประกอบต่าง ๆ ดังนี้
-สรุปภาพรวมของธุรกิจอย่างกระชับ
-การวิเคราะห์สภาพตลาดและคู่แข่งขันอย่างละเอียด
-กลยุทธ์การตลาดและการขายที่ชัดเจน
-แผนการดำเนินงานที่มีขั้นตอนและเป้าหมายชัดเจน
-แผนการเงินที่แสดงถึงกระแสเงินสด รายรับ-รายจ่าย และงบดุล
-รายละเอียดของทีมผู้บริหารและบุคลากรหลัก
3.แสดงให้เห็นถึงรายได้ที่มั่นคงและศักยภาพการเติบโตในอนาคต
ธนาคารต้องการเห็นหลักฐานที่ชี้ให้เห็นว่าธุรกิจของคุณมีรายได้เพียงพอสำหรับการชำระหนี้ และมีศักยภาพในการเติบโตต่อไปในอนาคต คุณสามารถแสดงให้เห็นได้ด้วยวิธีต่าง ๆ ดังนี้
-เก็บและจัดทำเอกสารบัญชีอย่างถูกต้องและเป็นระบบ
-จัดทำงบการเงินที่แสดงภาพรวมธุรกิจ ทั้งกำไร ยอดขาย และฐานะการเงิน
-วิเคราะห์แนวโน้มทางการเงินในอดีต และคาดการณ์ผลประกอบการในอนาคต
-นำเสนอแผนการขยายธุรกิจและเพิ่มรายได้ให้กับธนาคารพิจารณา
4. จัดหาหลักประกันที่เพียงพอและมีมูลค่า
-หลักประกันจะช่วยลดความเสี่ยงให้กับธนาคารในกรณีที่ธุรกิจไม่สามารถชำระหนี้ได้ ดังนั้น SME จึงควรจัดหาหลักประกันที่มีมูลค่าเพียงพอ เช่น
-อสังหาริมทรัพย์ เช่น ที่ดิน อาคาร โรงงาน
-เครื่องจักรและอุปกรณ์การผลิต
-สินค้าคงคลัง ทั้งวัตถุดิบและสินค้าสำเร็จรูป
-บัญชีรับลูกหนี้ หรือหนี้สินที่เรียกเก็บจากลูกค้าได้
-บัญชีเงินฝากหรือบัญชีออมทรัพย์ค้ำประกัน
5.สร้างความสัมพันธ์ที่ดีกับสถาบันการเงิน
การมีความสัมพันธ์ที่ดีกับผู้ให้กู้และธนาคารจะช่วยเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงแหล่งเงินทุน SME สามารถสร้างความสัมพันธ์ที่ดีได้ด้วยวิธีต่อไปนี้
-ติดต่อขอคำปรึกษาเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจ อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขต่าง ๆ
-เข้าร่วมงานสัมมนาหรือกิจกรรมที่จัดโดยสถาบันการเงิน
-ปฏิบัติตามเงื่อนไขและชำระหนี้ตรงเวลาอย่างเคร่งครัด เพื่อสร้างความน่าเชื่อถือ
-ให้ข้อมูลที่โปร่งใส ถูกต้อง และตรงไปตรงมากับสถาบันการเงิน
จะเห็นได้เลยว่าหากทำตามหลักการเหล่านี้ ก็จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อเพื่อธุรกิจ SME จากธนาคารและสถาบันการเงิน ซึ่งจะเป็นประโยชน์อย่างมากสำหรับการดำเนินธุรกิจของ SME และสามารถขยายกิจการได้อย่างราบรื่นมากขึ้น
